Pojištění hypotéky - slovník pojmů

Cestovní pojištění – srovnání cen

Co je pojištění hypotéky

Pojištění hypotéky, respektive pojištění schopni splácet, je velmi zjednodušeně jistota, která vám i v nepříznivé situaci (například vleklá nemoc, ztráta zaměstnání apod.) zajistí domov. Tento druh pojištění oceníte v těžkých životních situacích, kdy za vás závazek převezme pojišťovna.

V jaké situaci vás pojištění hypotéky ochrání?

Pojištění hypotéky, chcete-li pojištění schopnosti hypotéku splácet, vám pomůže s úhradou jednotlivých splátek zejména v situaci, kdy:

• budete delší dobu na neschopence
• přijdete o práci
• zůstanete invalidní následkem nemoci nebo úrazu
• zemřete

Ve výše uvedených případech za vás pojišťovna (za předem jasně stanovených podmínek) závazek převezme na několik měsíců, případně zbývající splátky uhradí (v případě smrti pojistníka). Při sjednávání hypotečního úvěru, coby závazku na několik dlouhých desítek let se tak nemusíte obávat dalších nepříjemných komplikací souvisejících se ztrátou práce, vleklou nemocí, případně smrtí.

Výhody a nevýhody pojištění hypotéky

Největší výhodou pojištění hypotéky je nepochybně skutečnost, že za vás pojišťovna v případě komplikací závazek na nějakou dobu převezme, v krajním případě ho rovnou uhradí. Další výhodou je možnost nižší úrokové sazby a skutečnost, že kvalitní pojistku mohou získat i starší klienti, kteří již na běžnou komerční životní pojistku kvůli svému věku vzhledem k ceně nemovitosti nemusí dosáhnout. Nespornou předností je i skutečnost, že pojištění hypotéky lze sjednat i zrušit kdykoliv v průběhu úvěru bez jakýchkoliv sankcí či poplatků.

Nevýhodou je pak skutečnost, že na pojištění schopnosti splácet úvěr se nevztahují daňové odpočty. Zároveň je klient v základní variantě pojištěn pouze na určitá rizika (např. smrt, trvalé následky úrazu nebo invalidita, pracovní neschopnost apod.), která nelze vzájemně kombinovat. Nicméně pojišťovny nabízí řadu připojištění (nadstandardních balíčků), které mohou zahrnovat kombinaci výše zmíněných rizik. Existují také jisté výluky, které znemožňují pojištění uplatnit. K takovým situacím patří třeba provozování profesionálního sportu, nemoc nebo úraz, ke kterým došlo ještě před začátkem pojištění, a dále třeba preventivní a kosmetické lékařské zákroky.

Na co dávat při sjednávání pojištění hypotéky pozor

Při výběru pojištění hypotéky doporučujeme mezi sebou jednotlivé produkty pojišťoven porovnat. Kromě ceny pojistky se informujte zejména o pojistném krytí a limitech pojistného plnění. Důležitá je i tzv. karenční doba, která říká, kolik času musí od sjednání pojistky uplynout, abyste ji mohli uplatnit.

Problémem může být i obvyklá třicetidenní (i delší) lhůta, po které můžete pojistné plnění v případě pracovní neschopnosti nebo ztráty práce nárokovat. Mezitím se většinou stihnete vrátit do práce, takže pojistka v tomto případě pozbývá smyslu. Problémem může být také invalidita, kdy pojišťovna zpravidla plní pouze jeden rok a to jen u plného invalidního důchodu. Následně si ověřuje, zda již invalidita nepominula. Teprve když prokážete, že stále trvá, doplatí zbytek hypotéky.

Problémem mohou být také výluky z pojistného plnění, o kterých byste se měli informovat ještě před tím, než pojistku uzavřete. Pamatujte, že pojištění hypotéky a následné pojistné plnění z něj směřuje pouze do banky na úhradu hypotéky nebo jejích splátek. Nijak vám tedy nepomůže s dalšími pravidelnými výdaji. Pro tyto případy je proto dobré zvážit kvalitní životní pojištění.